螞蟻金服“緊逼” 城商行押寶金融租賃
螞蟻金服以及陸金所等互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓城商行倍感壓力。重壓之下，積極爭(zhēng)取金融租賃牌照，成為不少城商行謀求轉(zhuǎn)型的選擇之一。(更多獨(dú)家財(cái)經(jīng)新聞，請(qǐng)加微信號(hào)cbn-yicai)
10月23日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從河南銀監(jiān)局獲悉，由洛陽(yáng)銀行與第一拖拉機(jī)股份有限公司等共同發(fā)起的洛銀金融租賃有限公司于近日獲得銀監(jiān)會(huì)籌建批復(fù)。
這也是河南省成立的第一家金融租賃類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)。
20家城商行有意金融租賃
成立于今年10月的螞蟻金服，為阿里巴巴集團(tuán)旗下的金融服務(wù)公司，旗下?lián)碛兄Ц秾殹⒅Ц秾氬X(qián)包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸及籌備中的網(wǎng)商銀行等品牌，如今，這家互聯(lián)網(wǎng)金控集團(tuán)正在成為馬云分食傳統(tǒng)銀行蛋糕的新王牌。
面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，城商行將目光投向了金融租賃業(yè)務(wù)。
本報(bào)記者采訪發(fā)現(xiàn)，除了開(kāi)篇所說(shuō)的洛陽(yáng)銀行，鄭州銀行也在躍躍試試，積極申請(qǐng)融資租賃資質(zhì)的相關(guān)材料，希望拿到河南省第二家金融租賃牌照。
鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇在今年初接受媒體采訪時(shí)說(shuō)，金融主體不繁榮是制約河南省金融發(fā)展的重要原因，下一步，希望鄭州利用打造鄭東新區(qū)金融服務(wù)中心的契機(jī)，爭(zhēng)取到更多的非銀行金融機(jī)構(gòu)牌照，吸引更多的金融機(jī)構(gòu)入駐，讓更多的非銀行金融機(jī)構(gòu)落戶鄭州。
本報(bào)記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，隨著2014年1月，國(guó)內(nèi)首家金融租賃公司——北銀金融租賃公司的開(kāi)張營(yíng)業(yè)，已先后有河北銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行、廣西北部灣銀行、重慶銀行等近20家城商行表達(dá)出有意籌備金融租賃公司的一員，部分已向銀監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)。
金融租賃行業(yè)爆發(fā)性增長(zhǎng)
融資租賃緣何成為城商行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的新領(lǐng)域?
中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)屈延凱說(shuō)，銀行管理層逐漸意識(shí)到，貸款等傳統(tǒng)金融方式滿足不了中小企業(yè)的金融需求，而銀行通過(guò)發(fā)展專(zhuān)業(yè)化租賃，能有效滿足客戶表外融資、加速設(shè)備折舊等需求。
“市場(chǎng)增速快，行業(yè)潛力大。”洛銀銀行的一位負(fù)責(zé)人說(shuō)，國(guó)內(nèi)金融租賃行業(yè)正迎來(lái)爆發(fā)性增長(zhǎng)，為城商行轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。
中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、租賃委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)李思明也說(shuō)，銀行成立金融租賃公司，能夠產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，為客戶提供綜合化金融服務(wù)。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，22家金融租賃公司總資產(chǎn)達(dá)10926.8億元，營(yíng)業(yè)收入192億元。而截至2012年年末，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管下的20家金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模為7986.29億元。
按照上述數(shù)字推算，每年總資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)近3000億元的速度的確讓這個(gè)行業(yè)變得更加有吸引力。與2008年規(guī)模不足300億元相比，5年間金融租賃資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)了近30倍。
相對(duì)于凈利增速放緩的銀行業(yè)，高成長(zhǎng)性的金融租賃行業(yè)因市場(chǎng)潛力大，成為眾多銀行爭(zhēng)相進(jìn)入的重要原因。
融資租賃“朝下走”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，金融租賃本身具有“融資 融物”雙重屬性，隨著銀行系金融租賃的市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，金融租賃要與商業(yè)化租賃區(qū)別對(duì)待，監(jiān)管規(guī)定的出臺(tái)將有助于提升金融租賃專(zhuān)業(yè)化水平，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
郭田勇說(shuō)，之前，重工租賃、飛機(jī)租賃等“高大上”行業(yè)是一些銀行系金融租賃公司的重要業(yè)務(wù)范疇，但隨著城商行的進(jìn)入，融資租賃將繼續(xù)“朝下走”。服務(wù)“小微企業(yè)”和“三農(nóng)”，將成為這些城商行系金融租賃公司的新特點(diǎn)。
以洛銀金融租賃公司為例，該公司的定位是“創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，開(kāi)展農(nóng)業(yè)機(jī)械金融租賃業(yè)務(wù)，有效彌補(bǔ)農(nóng)機(jī)市場(chǎng)金融服務(wù)的不足，豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體”，換言之，即主攻大型農(nóng)機(jī)市場(chǎng)。
參與籌建的一拖股份，更是全國(guó)大型農(nóng)機(jī)的龍頭上市公司，這種股東構(gòu)成也將使這家金融租賃公司在農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備租賃領(lǐng)域更為專(zhuān)業(yè)。
而今年6月份正式營(yíng)業(yè)的哈爾濱銀行旗下哈銀金融租賃公司，其主要方向也是大型農(nóng)機(jī)租賃。
屈延凱說(shuō)，隨著城商行加快金融租賃布局，將有效形成國(guó)有大行、股份制銀行與中小銀行系金融租賃市場(chǎng)的區(qū)域均衡。大銀行系租賃業(yè)務(wù)瞄準(zhǔn)飛機(jī)、船舶、設(shè)備制造等高端客戶，中小銀行系金融租賃公司立足于服務(wù)區(qū)域性中小型高端客戶，形成差異化市場(chǎng)。
不過(guò)，前銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生對(duì)此則表示擔(dān)憂，他說(shuō)，目前的金融租賃業(yè)務(wù)模式仍舊較為單一，多以融資租賃和回租業(yè)務(wù)為主;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)較為簡(jiǎn)單，與銀行存在一定程度的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。
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